Oleh Fatin Umairah Abdul Hamid
KUALA LUMPUR, 2 April (Bernama) -- Bank-bank digital di Malaysia sedang meningkatkan usaha untuk menjangkau golongan B40 yang kurang mendapat perkhidmatan, terutamanya mereka yang berada di luar bandar.
Ini akan dilakukan dengan menyepadukan perkhidmatan perbankan ke dalam platform-platform popular dan menawarkan insentif-insentif menarik bagi menggalakkan penggunaannya.
Tiga daripada lima bank digital berlesen di Malaysia, iaitu GX Bank Bhd, Aeon Bank (M) Bhd, dan Boost Bank oleh Axiata dan RHB, kini memberi tumpuan kepada keterangkuman kewangan dan literasi yang menyasarkan kepada komuniti berkenaan.
Ramai golongan B40 lebih cenderung menyimpan wang mereka di rumah dan tidak menggunakan kemudahan perbankan yang lain kerana mereka masih belum mengetahui tentang bank digital, peranan dan faedahnya.
Ketidakpadanan dalam kumpulan sasar
Ahli Ekonomi Geoffrey Williams berkata perbankan digital merupakan penyelesaian yang berpotensi bagi segmen pelanggan yang tidak mempunyai akaun bank, terutamanya untuk golongan berpendapatan rendah atau di kawasan terpencil, kerana ia menyediakan akses kepada perkhidmatan dengan hanya menggunakan telefon dan liputan rangkaian.
Bagaimanapun, Williams berpendapat bahawa kaedah pemasaran untuk bank digital kelihatan menarik pasaran berpendapatan tinggi dan golongan muda, dengan menekankan kemudahan untuk golongan kaya dan golongan era digital.
"Jadi, nampaknya terdapat ketidakpadanan dalam kumpulan sasar atau strategi pemasaran. Bahkan, nomad digital pun mendapati sukar untuk menggunakan bank digital di Malaysia kerana pelanggan asing dikenakan sekatan atau bahkan ditolak," katanya kepada Bernama baru-baru ini.
Beliau menekankan bahawa industri perlu mengubah pemikiran dan pendekatan mereka untuk menumpukan semula kepada pasaran sasaran teras.
"Saya mencadangkan agar semua keperluan semasa dikaji semula dan melihat yang mana menjadi halangan untuk golongan berpendapatan rendah," tambahnya.
Keselesaan dan kepercayaan dalam perbankan digital
Seorang suri rumah Fatin Khalisa Abdul Hamid, 31, berkata beliau menyedari kewujudan bank digital tetapi masih belum membuka akaun bank digital setakat ini.
"Saya masih menggunakan bank tradisional kerana saya sudah biasa dengan perkhidmatan mereka dan lebih selesa dengan mereka. Selain itu, saya tidak nampak kelebihan yang jelas untuk beralih ke bank digital," katanya.
Apabila ditanya sama ada beliau akan mempertimbangkan untuk membuka akaun bank digital pada masa hadapan, beliau berkata beliau terbuka untuk mencubanya jika terdapat manfaat yang jelas, seperti kadar faedah yang kompetitif, perbankan mudah alih yang lancar, dan yuran yang lebih rendah.
"Saya juga mahu memastikan sokongan pelanggan mudah diakses dan boleh dipercayai. Keselamatan dan kebolehpercayaan juga penting, kerana saya perlu berasa yakin dalam menguruskan kewangan saya secara dalam talian," tambahnya.
Kesedaran, pendidikan untuk menerima pakai perbankan digital
Sementara itu, Pengarah Jualan dan Perkongsian di Penyedia Penyelesaian Perbankan Digital Audax Indra Salim berkata pendidikan dan kebolehcapaian adalah penting untuk meningkatkan penerimaan perbankan digital, terutamanya di kawasan luar bandar yang mana infrastruktur untuk perbankan tradisional adalah terhad.
"Satu-satunya cara untuk memperkenalkan individu-individu ini kepada perbankan digital adalah melalui platform yang sudah biasa digunakan oleh mereka.
"Sebagai contoh, menawarkan akaun simpanan dan ganjaran melalui aplikasi (app) atau aplikasi membeli-belah yang boleh menjadi pencetus perubahan. Ia tentang bertemu mereka di mana mereka berada dan menawarkan nilai yang relevan dengan kehidupan mereka," katanya.
Beliau berkata konsep Perbankan sebagai Perkhidmatan (BaaS) semakin mendapat perhatian sebagai penyelesaian untuk menjangkau pelanggan yang tidak biasa dengan sistem perbankan tradisional.
Di bawah model ini, bank bekerjasama dengan platform bukan kewangan seperti aplikasi membeli-belah untuk menyediakan perkhidmatan perbankan secara langsung melalui aplikasi itu, tanpa pengguna perlu meninggalkan platform atau bahkan mengenali bank yang memperkenalkan perkhidmatan berkenaan.
Matlamatnya adalah untuk menawarkan produk-produk kewangan, seperti akaun simpanan, garis kredit dan pinjaman, melalui aplikasi pihak ketiga, mewujudkan pengalaman yang lancar untuk pengguna, katanya.
"Ramai pelanggan luar bandar sudah menggunakan aplikasi e-dagang secara kerap. Jika anda menawarkan mereka insentif, seperti diskaun untuk pembelian apabila mendaftar untuk akaun simpanan, mereka akan lebih cenderung untuk menyertainya," tambahnya.
Prospek 2025
Walaupun industri perbankan digital di Malaysia masih agak baru, Indra berkata bank-bank digital telah mengalami pertumbuhan yang ketara sepanjang dua hingga tiga tahun lalu, didorong oleh pemerolehan pelanggan yang kuat.
"Dengan mengambil kira insentif dan ganjaran yang mereka tawarkan," katanya; "Saya sangat terkejut jika mana-mana daripada mereka menunjukkan (operasi) dalam kerugian ketika ini.”
Bagaimanapun, beliau percaya industri ini menunjukkan prestasi yang kukuh, dan ia akan menjadi perniagaan yang mampan pada masa hadapan.
Beliau juga yakin bahawa banyak bank digital akan melaporkan angka pemerolehan yang menggalakkan, terutamanya dalam tempoh satu atau dua tahun pertama apabila mereka sudah menyesuaikan diri.
-- BERNAMA
BERNAMA menyediakan informasi dan berita terkini yang sahih dan komprehensif yang disebarkan melalui Wires BERNAMA; www.bernama.com; BERNAMA TV di saluran Astro 502, unifi TV 631 dan MYTV 121 dan Radio BERNAMA di frekuensi FM93.9 (Lembah Klang), FM107.5 (Johor Bahru), FM107.9 (Kota Kinabalu) dan FM100.9 (Kuching).
Ikuti kami di media sosial :
Facebook : @bernamaofficial, @bernamatv, @bernamaradio
Twitter : @bernama.com, @BernamaTV, @bernamaradio
Instagram : @bernamaofficial, @bernamatvofficial, @bernamaradioofficial
TikTok : @bernamaofficial
